Försäkringskrav i förfrågningsunderlaget: belopp, omfattning och bevis
Försäkringskrav finns i nästan varje förfrågningsunderlag, och de är ofta ska-krav. De är lätta att kryssa av utan att läsa: "vi har försäkring". Men beloppen, omfattningen och när beviset ska lämnas skiljer sig mellan underlagen, och ett försäkringsbevis som inte motsvarar kravet kan räcka för att anbudet inte prövas.
Vad standardavtalen kräver
AB 04 kap. 5 § 22 och ABT 06 kap. 5 § 23 lägger en försäkringsplikt på entreprenören gentemot beställaren. Standardavtalen anger en grundnivå, men AF-delen ändrar eller preciserar den nästan alltid: högre belopp, fler försäkringar eller krav på att beviset ska lämnas med anbudet. Det är AF-delens krav du ska utgå från.
Försäkringarna som brukar efterfrågas
| Försäkring | Vad den täcker | Vanligt i underlaget |
|---|---|---|
| Ansvarsförsäkring | Skadeståndsskyldighet mot beställaren eller tredje man för person- eller sakskada | Krav på lägsta försäkringsbelopp per skada, ofta i miljoner kronor eller prisbasbelopp |
| Entreprenadförsäkring (allrisk) | Skador på själva entreprenaden under byggtiden, som brand, vatten eller stöld | Ofta ett paket som också innehåller ansvars- och avbrottsförsäkring. Ibland tecknar beställaren eller huvudentreprenören en gemensam försäkring. |
| Montageförsäkring | Skador på det du monterar innan det har överlämnats | Vanlig för installationer, ibland en del av entreprenadförsäkringen |
Vilka försäkringar som behövs och vad de täcker avgörs av ditt försäkringsavtal. Fråga ditt försäkringsbolag eller din förmedlare om villkoren motsvarar kravet i underlaget.
Fem saker att läsa i kravet
1. Beloppet
Kravet anges ofta som ett lägsta försäkringsbelopp per skada, i kronor eller i prisbasbelopp. Kontrollera att ditt belopp når upp till kravet, och att det gäller per skada och inte bara per år.
2. Omfattningen
Läs om kravet avser en viss sorts skador, till exempel ren förmögenhetsskada, eller om det kräver att försäkringen uppfyller en viss branschstandard. Ett allmänt försäkringsbevis visar inte alltid det.
3. När beviset ska lämnas
Ska beviset bifogas anbudet, lämnas före kontraktsskrivning, eller visas inom en viss tid efter avtal? Krav på att lämna försäkringsbevis några veckor efter avtal är vanliga, och de har ofta en egen tidsfrist.
4. Giltighetstiden
Försäkringen ska gälla under hela entreprenadtiden, och ibland under garantitiden. Kontrollera att beviset inte går ut innan anbudet prövas eller innan entreprenaden är klar.
5. Vem som ska vara försäkrad
Ibland krävs att beställaren eller huvudentreprenören ska vara medförsäkrad, eller att försäkringen ska omfatta dina underentreprenörer. Det kräver ofta en ändring i ditt försäkringsavtal.
Som underentreprenör
Huvudentreprenören har ofta en egen entreprenadförsäkring för hela projektet. Läs om den täcker även ditt arbete, och om du förväntas betala en del av självrisken vid en skada som du har orsakat. Krav på att underentreprenören ska stå för hela självrisken vid skador i det egna arbetet är vanliga och kan bli dyra vid en vattenskada.
Läs också om huvudentreprenören för vidare byggherrens försäkringskrav till dig. Då kan beloppen vara högre än det du vanligen har.
Så förbereder du dig
- Ha ett aktuellt försäkringsbevis som visar försäkringsbelopp per skada, omfattning och giltighetstid.
- Lägg in giltighetstiden i kalendern, så att du förnyar i tid.
- Jämför kravet i varje underlag med ditt bevis, och fråga försäkringsbolaget om det inte är tydligt.
- Om kravet är högre än det du har, fråga vad en höjning kostar, och räkna med den i anbudet eller skriv en fråga till beställaren.
AF-verktyget sorterar ut försäkringskraven i en egen grupp, med sida och citat. Granska AF-delen gratis. Se också guiden om att kontrollera ska-kraven.
Källa: Svensk Byggtjänst, provläsning ur Entreprenadförsäkring (hänvisningar till AB 04 kap. 5 § 22 och ABT 06 kap. 5 § 23). Fråga ditt försäkringsbolag om vad just din försäkring täcker. Guiden är allmän information och inte försäkrings- eller juridisk rådgivning.